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中国家庭财富管理中的“5大不合理现象”,你肯定也中招了!
来源:大洋国际移民www.dayangyimin.com作者:admin时间: 2019-05-08 17:05:43

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[ 移民专家咨询 ]
      2019年年初,广发银行联合西南财经大学发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》),揭示了中国城市家庭财富管理的现状、特征及问题。

      其中,有几个比较有趣的数据先提供给大家看看:

      1、我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元,户均可投资资产规模55.7万元。

      2、中国前1/5有钱的家庭,平均资产总规模为454.5万元。

      3、家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。

      4、家庭总资产配置中,股票占比不到1%。

      5、31-40岁的家庭总资产超300万,年轻和年老家庭房产配置过多。

      6、学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%。

城市家庭户均总资产达161.7万元

      我国城市家庭资产规模快速增长——家庭户均资产规模从2011年的97.0万元增加到2017年的150.3万元,年均复合增长率为7.6%。

      2018年,我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,户均净资产规模为154.2万元,户均可投资资产规模为55.7万元。

      中国家庭财富逐年增加,财富总值已位列世界第二位。



中国家庭资产的增速超过美国家庭:



      其中中国Top20%的家庭资产规模和美国相当。中国Top20%的家庭,其平均资产总规模为454.5万元,接近美国的530万元。



家庭住房资产占比77.7%
金融仅占11.8%,股票不足1%

      家庭总资产中,房产的占比最高。2017年,中国我国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。



      而金融占比仅11.8%,和日本、英国、法国等其它国家相比,配置比例较低。



      而金融资产配中,42.9%为银行存款,股票仅占8.1%,基金则仅有3.2%。



      即家庭总资产中,仅有0.96%的资产配置了股票,不足1%;仅有0.38%配置了基金。

31-40岁的家庭总资产超300万
年轻和年老家庭房产配置过多

      从可投资资产来看,户主年龄在31-40岁的家庭,其总资产和可投资资产分别为303.4万元和118.0万元。

      户主年龄在41-50岁时家庭的总资产和可投资资产最高,分别为325.2万元和138.9万元。



      不同年龄的户主,对于房地产的配置也不一样,其中年轻和年老家庭房产配置过多:



      年轻和年老家庭收入与中年家庭收入差异较大:户主年龄在31-40岁时家庭平均年收入最高,达到25.5万元,其次为23-30岁的家庭,平均年收入23.8万元。



 学历与房产配置负相关

      家庭的房产占比基本随着户主受教育水平的提高而降低。学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭76.2%的占比。

      低学历水平的家庭,货币类产品配置明显高于其它学历水平的家庭,而债券和股票的占比则明显低于其它学历水平的家庭。



      这和不同收入水平下的家庭配置结构相一致:收入越高,货币配置占比越低,股票占比越高。


五大不合理现象

      广发银行副行长宗乐新介绍称,《报告》详细列举了中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。

      一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。

      数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。

      较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。

      二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。

      数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。

      三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。

      对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。



      四是,家庭的投资品类缺乏多样性。

      数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。

      对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

      五是,家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。

      且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。


      而欧美家庭的资产配置中,对保险(重疾、意外险,养老、教育、储蓄分红保险)所占比例超过30%,接近于标准普尔的比例,说明这些国家的家庭资产配置更趋于稳健。

      除了改善这“五大不合理现象”,海外资产也是部分高净值家庭急需配置的一环。

      人民币成为国际货币后,我国居民财富直接承受人民币汇率大幅波动风险。按国际惯例,国际货币国家应将一部分资产进行全球组合配置,才能有效地分散风险。

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