巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”

都是从借钱开始的

      据传，天涯高管梁树新从天涯辞职后，在40岁的时候创业失败，欠了几百万的债务，而他家里还有一个正读幼儿园的孩子。

      为了维持生活，他先是卖房、卖车，后又陆续找了几份工作，但都不长久。外有欠债，内有开销，却没有稳定的收入，梁树新说：

      “我从来没有像现在这样，对中年危机有如此切肤之痛的体会，我不得不寻求帮助。”

      走投无路之下，梁树新发起众筹，希望筹够18万还清债务。无数网友感叹，中年人的崩溃都是从借钱开始的。

      这样的事情其实不在少数，甚至有不成文的办公室准则：千万不要大声责骂那些年轻人，因为他们会马上辞职的！但你可以往死里骂中年人，尤其是那些有房有车有娃的！


      瞧，中年人的穷和怂，已经是众所周知的秘密了。

      以前，我觉得只有月光的年轻人才会借钱，但现在才发觉中年人也是一样的，而且他们的负债可能更高。至于原因，他们有更多的无奈。

      年轻人往往敢闯敢冲，但中年人多被困在当下：想出人头地？靠死工资绝对没戏；想创业去搏一番新天地？孤注一掷的后果，自己又输不起。

      于是，中年人进退两难，一面是不肯停歇的野心，一面是不敢撒手的困乏现状。


      总有这样的报告——《某某富豪榜》、《某某财富调查》，总有这样的数据——30%的土豪是白手起家，总有这样的故事——某某CEO创业4年资产过千万。

      一听到这种刺激，整个人都不好了。身边的人连同自己都在按部就班地过日子，但财富自然增长的速度慢到让人遗忘；而报告里的故事总给人一夜暴富的错觉。

      于是，什么来钱快干什么，成了不少中年人的选择，也成了这个时代的标签。


      2017年初，很多人冲进了房价疯涨的燕郊楼市，理由很简单：燕郊房价从1.5万/平米到突破3万元，仅仅用了不到半年时间。也就是说，一套总价200万的房子，首付50万元，半年就能赚200万元。

      在这种疯狂的诱惑中，有人一次性买了三套房子。但6月楼市新政一下，燕郊房价急转直下。截至目前十月份，二手房价格相比最高点普遍腰斩。不少楼盘从最高点3.5万元/平米，跌至目前1.5万/平，缩水超6成。

      原以为是坐等收钱，没想到是月月赔房贷。这一场投机，有人赔掉了大半个身家。


      那些暴富的机会，总让人觉得自己抓到了投资的窗口期，其实，那不叫投资，不过是拙劣的投机而已。

      所谓投资，是通过对资产进行有计划、有目的的运作，到达有目标的、稳定的收益而投机，是借由一些特殊的机遇，获得非正常的意外财富，当然也可能血本无归。

      投资和投机，一个是稳定的可预期的长期获利，一个是机会主义的不稳定的短期收益。我不是说投机不能挣钱，而是我们不能用投机的心态来指导投资行为。

      我们需要牢记的一点是，投资意在致富，而非暴富。

    你还活得好好的

      近十年的中国楼市，惯坏了中国的投资者。太多人以为房子只会涨不会跌，太多人指望着一套房就能翻身暴富。

      中国的投资者似乎忘了，这世上最好的投资，不是高风险中的一夜暴富，而是能持续创造稳健的收益，是天塌下来，你也能活得好好的。

      而中国的投资者在投资上存在着极大的隐患：一方面，资产配置不合理，国内楼市的投资占比过高。发达国家的投资多是组合式，包含企业投资、股票债券、贵金属、不动产、收藏和艺术品等，而国内不少人将全副身家投进楼市。

      同时，还存在杠杆比例过高，超出自身的负担能力的问题。《全国住房公积金2017年年度报告》中公布的公积金贷款逾期的金额高达10.58亿元，甚至有人因换不起房贷而跳楼自杀。


      另一方面，境外投资比例过低，抗风险能力差。在发达国家，个人资产的境外配置比例在32%到46%，而中国只有4.8%，几无对冲能力。

      这样的资产配置，意味着一旦国内楼市出现问题，或者国际形势有所波动，那绝大多数中国家庭的资产将大幅缩水。

      根据《中国高净值人士财富报告》，他们更倾向于分散投资，以增强自身资产的抗风险能力，持续地创造财富：在投资国内地产的同时，也配置基金股票、贵金属等资产，同时加大海外资产配比，以应对复杂多变的国际形势。


      2018年《中国高净值人群海外生活白皮书》显示，37.2%的已实现或正在进行包括投资、置业在内的海外资产配置，且有37.1%的会考虑未来进行海外投资或置业。

      从实际结果来看，这些睿智的投资者大都尝到了海外房产投资的甜头。

      据调查，2017年美国房产投资回报率多在20%-32.4%；与之类似，希腊地区近三年的房价涨幅已超过35%。考虑到近期的汇率情况以及国内房地产的调控情况，这些先一步配置海外资产的投资者，获取的实际收益将更高。

      投资不是投机，只盯着一个方向，是行不通的。